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銀行業:理財子公司相繼落地 外資行加速融入
2019-11-08 10:34  來源:新京報  
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2019年是我國改革開放40周年,也是銀行業繼續深化改革、擴大開放的新起點。2019年以來,中國銀行業經營穩健態勢愈發夯實,圍繞服務實體經濟的主線,提質增效、補足短板;與此同時,銀行業著力提升全面風險管理能力,在維護金融體系穩定方面發揮了重要作用。根據銀保監會數據,今年上半年,商業銀行累計實現凈利潤1.13萬億元,同比增長6.5%。

可見,銀行業發展由重視“量”的高速增長轉為重視“質”的增長。轉型、開放、普惠可以說是我國銀行業這一年來發展的三個關鍵詞。

轉型

理財子公司相繼開業 實行凈值化管理

2019年是銀行業業務轉型的關鍵一年。2018年,對金融行業影響最大的文件——資管新規落地,作為資管市場中占比最大的業務,銀行理財在今年以來經歷了深刻的轉型,理財子公司相繼開業,產品逐漸凈值化,影子銀行得到有效控制,破剛兌、去通道、規范非標等政策效果逐漸顯現。

今年6月-8月,五大國有銀行理財子公司密集開業;股份行中,光大銀行、招商銀行理財子公司相繼獲批開業。另外還有多家銀行理財子公司正在路上。已開業的理財子公司已經在發布符合新規的理財產品,實行凈值化管理,各家銀行原有不合規的存量產品也在不斷壓降中,“保本型”產品逐漸成為歷史。

從理財市場數據來看,銀行理財打破剛兌、回歸本源態勢漸顯。根據銀行業理財登記托管中心發布的《中國銀行業理財市場報告(2019年上半年)》,銀行凈值型產品的存續和發行規模持續加大,截至今年上半年末,凈值型產品存續余額7.89萬億元,同比增幅達118.33%;上半年凈值型產品累計募集金額21.82萬億元,同比增長86.39%;凈值型產品募集資金占全部非保本產品募集資金的45.39%,占比較上年同期上升17.77個百分點。

除了合規轉型之外,數字化轉型也是銀行業今年的關鍵詞之一,金融科技也成為銀行業數字化轉型的“利器”。商業銀行對金融科技的投入在不斷增加。根據中國銀行業協會發布的2018年“陀螺”評價體系評價結果,上榜銀行金融科技投入占營業收入比重從此前的1%普遍上升至2%,部分城商行達到3%以上。

銀行系金融科技子公司也在紛紛落地,截至今年上半年末,已經有10家銀行陸續成立了金融科技子公司。

開放

在華外資銀行總資產超3.3萬億

2019年,我國銀行業對外開放邁出新步伐。

今年5月,銀保監會提出12條銀行業、保險業新開放政策措施。10月15日,《外資銀行管理條例》修改版公布,放寬外資銀行準入門檻,放寬對擬設外資銀行的股東以及擬設分行的外國銀行的條件等;另外,還調整了對外國銀行分行營運資金的監管要求。

據今年8月銀監會原主席、全國政協經濟委員會主任尚福林公開透露的數據,目前已經有來自54個國家和地區的217家銀行在華設立了995家營業性機構以及155家代表處,在華外資銀行的總資產已經超過3.3萬億元,比我國加入世貿組織之初增長了9倍多。2018年,外資銀行實現凈利潤240億元,相當于2002年凈利潤的16倍多。

此外,外資銀行可參與銀行間債券市場已經落地,9月中國銀行間市場交易商協會公告稱,德意志銀行、法國巴黎銀行可開展非金融企業債務融資工具A類主承銷業務。今年8月央行實行新的LPR報價機制,報價行中新增了渣打銀行、花旗銀行兩家外資行。外資銀行已經越來越深入地融入中國金融市場。

中國人民大學重陽金融研究院院長董希淼此前接受新京報記者采訪時表示,現在中國銀行業的規模全球第一,盈利能力也是全球第一,要“由大變強”,不能關起門來發展,要擁抱全球“高手”,一起競爭。

平安證券研報提出,外資銀行的優勢在于綜合金融的多元化業務、量身定做的財富管理能力以及經驗豐富的國際化服務。在外資行的倒逼下,中資銀行可立足國內提高效率,循序漸進地進行多元化轉型,增強非傳統業務的競爭;根據業務優勢有的放矢地進行國際化布局;還可以通過引進股東的方式,加強與外資銀行合作,彌補發展短板。

普惠

6月末普惠小微企業貸款不良率下降為3.75%

2019年是《推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)》實施的關鍵之年和攻堅之年,而銀行業是普惠金融的主力軍,發揮了重要作用。

在金融服務覆蓋面方面,根據央行、銀保監會今年9月發布的《2019年中國普惠金融發展報告》,截至今年6月末,農村地區基礎金融服務覆蓋面持續擴大,全國鄉鎮銀行業金融機構覆蓋率為95.65%,銀行卡助農取款服務點已達82.30萬個,多數地區已基本實現村村有服務。

在普惠金融重點領域方面,小微企業金融服務實現增量、擴面、降本、控險平衡發展。截至2019年6月末,全國小微企業貸款余額35.63萬億元,其中普惠型小微企業貸款(單戶授信總額1000萬元及以下的小微企業貸款)余額10.7萬億元,較年初增長14.27%,比各項貸款增速高7.14個百分點。全國普惠型小微企業貸款不良率3.75%,較年初下降0.43個百分點。

金融支持鄉村振興力度也在不斷加大。截至2019年6月末,全國涉農貸款余額為34.24萬億元。

在金融脫貧攻堅方面,截至2019年6月末,全國扶貧小額信貸累計發放3834.15億元;累計支持建檔立卡貧困戶960.14萬戶次,余額戶數566.62萬戶。產業精準扶貧貸款余額1.24萬億元,帶動建檔立卡貧困人口805萬人(次)脫貧發展。

在創新普惠金融技術和產品方面,銀行針對普惠金融重點服務對象特點和需求打造專屬產品和服務,例如,針對小微企業資金周轉“短、小、頻、急”的特點,農業銀行推出“一次授信、一次簽約、三年內可循環用信、年度復審”業務模式。

展望

外資銀行業務擴大增添新活力

上述成績是銀行業未來實現更高質量發展的基礎。

穆迪最新的評級報告維持了對中國銀行業的穩定展望,原因是行業流動性穩定,并且資本充足。

據普華永道銀行業報告,隨著中國經濟的持續發展和改革開放的推進,中國銀行業仍然有廣闊的發展前景。首先,普惠金融是未來業務的發力點,銀行可進一步積極響應國家的戰略部署,著力打造普惠金融可持續業務發展模式,將是銀行未來業務的發力點之一。其次,擴大開放將為金融業增添新活力。未來,外資銀行業務領域的擴大將給中國金融業增添新活力,外資銀行應把握這一歷史機遇,發揮自身優勢以提高其市場影響力,深度參與中國經濟發展,協助我國產業升級,實現共贏。

不過,防范金融風險是穩健經營的基石。

本版采寫/新京報記者 顧志娟

責編:許珊珊
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